つみたてNISAはじめよう/マネーリテラシー向上
haru
つみたてNISAやろうやろうと思って放置していた
そろそろ始めてみよう😄
周りがやっていて、2024の新NISAが始まる前に自分もそろそろやらないとなと...。それで昨日スタバで下調べしたので内容をまとめますね！
- 目次 -
結論:SBI証券でつみたてNISAを始め、新NISAもSBI証券で運用予定
tiktokで楽天証券かSBI証券を選択したら勝ち組とみて、よくわからないからじっくり調べてみて決めようと思ってたくさん調べました。
まず私はどういう制度で新NISAで変わるとかわからなかったのでそこから調べました。
結果的には、私は楽天を長く利用しているけどそこまで楽天生活圏で生きていないこと、楽天の度重なる改悪事例があること、楽天証券よりもSBI証券にあるポイントの制度がとっても魅力的なこと、そこをみて、業界最大手のSBI証券でつみたてNISAを始める方が将来安心かと思いました。
つみたてNISAって何？※2023年まで
現行のものは2023年末で新規買付ができなくなり、2024年より新NISA口座が同金融機関で自動的に開設されます。
つみたてNISAとは2018年1月から開始された少額投資非課税制度。
通常の投資は利益20%に対して納税義務が生じるみたいですが、つみたてNISAは運用利益が非課税。投資初心者でも始めやすく、長期・積立・分散投資によってリスクを抑えた運用が可能です。
投資って私にとっては怖いイメージだけど、長期投資を目的としてて、早くめっちゃ儲かるみたいな怪しい投資と違って、元本割れしずらく安心して運用できるかなと感じました。
つみたてNISA※現行のもの
- 1人１口座(つみたてNISA or一般NISA)もつことができる。
- 運用利益(譲渡益＋分配益)が非課税。
- 毎年40万上限で一定の投資信託を購入できる。購入時の手数料無料。保有限度額800万まで。
- 非課税保有期間最長20年。
2023年末までのつみたてNISA予備知識
※現行のものは2023年末で新規買付ができない。最初の買付からそのまま20年は非課税で運用可能。非課税期間が終える前に保有商品を課税口座or売却(譲渡益を得る)する必要あり。
※現在NISA講座がある人は2024年からは自動で口座が開設される。新NISAの外枠で非課税措置。
※新NISAへのロールオーバー(移管)不可。
新NISAって何？※2024年から
新NISAは、2024年1月から始まる新しい制度です。
非課税保有期間や口座開設可能期間に期限を設けず、つみたてNISAの役割を引き継ぐ「つみたて投資枠」と一般NISAの役割を引き継ぐ「成長投資枠」の2つの機能を持っています。
よりおお
国の考え？
- マイナンバーカードを普及させたい。新NISAはマイナンバーカード必須。
- 年金問題を自分で解決してほしい
新NISA※2024 から
- 1人１口座だが、つみたて投資枠(現行のつみたてNISA)と成長投資枠(現行一般NISA)の両方を併用が可能に。
- 運用利益(譲渡益＋分配益)が非課税。
- 毎年360万上限(つみたて投資枠120万＋成長投資枠240万)で一定の投資信託を購入できる。購入時の手数料無料。保有限度額1800万まで。(そのうち成長投資枠は1200万まで)
- 非課税保有期間無限化。講座開設の恒久化(ずっと積み立てできる)。
新NISA予備知識
※現行のつみたてNISAとは同金融機関でしか運用できない。
※現行と同じ商品を選択できる
新NISAからより、今からやろう
現行のNISAは新NISAとは別枠なため、40万円の枠を捨てることになるから、まだやっていないなら今すぐやる方がいいらしい。
SBI証券でやるのは決まったけどハピタスというポイ活サイトを利用すると新規開設やら色々でポイントが貯まるみたいなのでそれもちょっとチャレンジしてみたい。
そんなわけでもうちょっと調べて、始めてみようと思います。
